第一金全球機器人及自動化產業基金經理人陳世杰:

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小真6月剛畢業,就找到工作,而且起薪有3.5萬元,與目前大學或碩士畢業生的平均薪資水準來說,不算太差。而且又與父母同住,除了學貸之外,沒有其他沉重的壓力,如:房貸,每個月應該都有機會產生結餘,適合用定期定額的方式來投資理財,累積第一桶金。方法上,小真已明確幾項目標:一是旅遊、二是結婚、三是退休金。但因為有學貸,償債要擺第一,設定每月還款1萬元,估計三年內可以還款完畢。在償債完畢之前,每個月至少還會有5,000多元的結餘,建議用來定期定額投資。

一對一英文家教老師 蘆洲恆春全民英檢GEPT補習班課程推薦因為定期定額是每個月固定日期扣款,不用選擇進場時點,平均投入成本分散。而當遭遇市場波動時,同樣的金額可以購買到更多的單位數。如果跌幅擴大,但持續看好長期表現,可以加碼布局,等待市場回升,回報更好,適合小資族長期理財規劃運用。以小真剛畢業的狀態,如果願意承擔較高的波動風險,同時也有高報酬的機會,建議採取積極型的操作,以8成或全部資金投入股票型基金,挑選具有長期成長潛力的創新科技。2成以內的資金,投入累計收益型的債券。如果不願承擔較高的波動風險,稍微退一步,採取穩健型的操作方式,用5成的資金投入股票基金,5成投入累線上英文學習的管道計收益型的債券基金。根據統計,過去15年,全球創新科技股票型基金的年化報酬率為10.2%、全球高收益債券年化報酬率8.6%。以此投報率推算,三年後,小真帳戶可累積近21萬元資產,足夠出國旅遊3~4次了,短期的「出國走走」目標可以陸續達成。三年後,因為沒有學貸壓力,可以投資的金額增加,加上,或許工作上得到賞識、加薪,收入提高,建議開始著手中期結婚和長期的退休計畫。這時,不妨設立兩個帳戶,一個是結婚基金、一個是退休基金,各投入一半的資金。若有升遷、加薪,可投資的金額也要跟著增加,加快資產增值的速度。結婚基金可用穩健一點的資產配置,股票和債券基金各半,約三年,帳戶價值有機會達30萬元。退休基金前15年可採取穩健型的配置,後續轉向保守型因應,而且債券基金如有配息,建議滾入再投資,形成複利循環。(工商時報)

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